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银行大额存款有限制吗? 大额存取款为什么要登记

来源:今日热点网    2022-11-23 10:30:24

银行的大额存款有限制,其中存在以下三个限制:

1、门槛上的限制

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大额存款是国外银行很早就开办的一项业务,一般是为了吸引巨额存款而开办的,大额存款一般在五万以上。

2、取款上的限制

大额存款与小额存款相比较,在取款时,其灵活性要差一些,不能随时取出,在取款时,需要储户提前一天向银行预约,否则,可能会导致储户取款失败。

3、资金来源说明

2020年6月10日,央行对外发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》,明确了客户无论是提取还是存入起点金额以上的现金,都要在办理业务时进行登记,存款要说明资金来源,取款要说明资金用途。同时,用户办理大额存取款业务的信息要纳入大额现金管理系统,实现信息共享。

总的来说,国家设置的大额存取款的限制是为了防范腐败、偷逃税和洗钱等违法犯罪活动。同时采取了这一系列的措施有利于监管重点打击反洗钱系统,防止中小商业银行出现挤兑现象以及资金外流。

需要注意的是,大额存款不是大额存单,他们之间存在以下区别:

1、参与门槛不同

面向个人的大额存单一般是20万元起存。大额存款,一般5万元即可参与,门槛要低很多。

2、发行方式不同

银行每年发行第一期大额存单之前,都是需要向央行报备计划的,每年发行都有限额。而大额存款银行有充分的自主权。

3、利率不同

一般来说,大额存单利率的上浮比例是不超过同期基准利率的55%。而大额存款,银行可根据自身的情况作出实时调整。

4、流动性不同

银行大额存单可提前支取、靠档计息,可转让、可质押贷款,甚至支持按月(季度)付息,十分方便灵活!而大额存款,一旦提前支取,只能按活期计息,流动性较差。

5、产品期限不同

大额存单一共有9个存期可选择,而大额存款只有6个(与定期存款存期相同)。

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